O BRB fechou o ano de 2023 com lucro líquido recorrente de R$ 200 milhões. Na comparação com o ano imediatamente anterior, o crescimento foi de 24,4%.

O crescimento obtido reflete o amadurecimento e a consolidação da estratégia de expansão, iniciada em 2019. O resultado de 2023 tem como base o aumento da margem financeira, o crescimento do desempenho de todas as subsidiárias e a evolução da receita com prestação de serviços.

No período, a carteira de crédito cresceu 17,7%, e atingiu o montante de R$ 35,8 bilhões, com uma inadimplência de 2,2% abaixo da média de 3,3% observada em 2023. Neste contexto, as receitas de crédito tiveram expansão de 39,6% e totalizaram R$ 5,5 bilhões arrecadados, permitindo que a margem financeira superasse a marca de R$ 2,7 bilhões, com crescimento de 28,8% nos últimos 12 meses.

A estratégia de parcerias, diversificação dos negócios e fortalecimento da marca do BRB tem contribuído para ampliar a base de clientes. O BRB fechou 2023 com 7,6 milhões de clientes, o que representa um aumento de 13,3% na comparação com 2022. Desde 2019, quando o BRB deu início ao seu processo de expansão nacional, o Banco já acumulou R$ 2 bilhões em lucro líquido, com a distribuição de R$ 947 milhões em dividendos e JCP aos acionistas.

Carteira de crédito

O ano de 2023 teve como um dos destaques as operações de crédito imobiliário, que apresentaram crescimento de 36,7% em 12 meses, com saldo de R$ 9,2 bilhões, fazendo com que o BRB ocupasse a 6ª posição no ranking nacional. No Distrito Federal, o BRB é líder absoluto em financiamento de imóveis desde 2020.

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Outro destaque foi a atuação do BRB no financiamento ao setor produtivo com o crédito às pessoas jurídicas, apresentando crescimento de 36,5%, com saldo de R$ 4,9 bilhões. Já o saldo de financiamento rural, principalmente às pequenas propriedades, cresceu 81,6% e atingiu R$ 1,3 bilhão.

Por sua vez, o crédito à pessoa física apresentou estabilidade em sua expansão, com saldo de R$ 17,9 bilhões. Ressalta-se, ainda, a ampliação de 42,7% nas operações com cartão de crédito, que ao fim do período, apresentou um saldo de R$ 2,3 bilhões. Ao longo do ano de 2023, a concessão de novos créditos foi de 14,1 bilhões, um crescimento de 9,7% em relação ao 2022.

Qualidade da carteira

A inadimplência de 2,2% fechou 2023 praticamente em linha com a observada em 2022, que foi de 2,1%. Esses patamares estão abaixo da média de mercado que, em 2023, foi de 3,3% e, 2022, de 3,0%. As operações com garantia representam parte significativa na composição da carteira de crédito, fazendo com que os ratings de menor risco, que vão de AA a C chegassem a 96% de participação do saldo de crédito ao final do presente exercício, patamar equivalente ao observado em 2022, quando atingiu 96,5%.

Captação

Em 2023 as captações do BRB totalizaram cerca de R$ 43,4 bilhões, com crescimento em 12 meses de 22,8%, sendo que as captações junto aos clientes representam 94,3% desse montante. Destaque para os depósitos a prazo, que totalizaram R$ 27,2 bilhões, evolução de 20,9%. Os depósitos judiciais representam um saldo de R$ 13,4 bilhões e cresceram 40,9% no período. As captações em LCI e LCA, conjuntamente, atingiram R$ 7,7 bilhões de saldo, uma evolução de 45,1% no período.

Por fim, os depósitos à vista cresceram 32,7% e alcançaram em dezembro de 2023 um saldo de R$ 1,6 bilhão. Ao longo dos últimos anos, o BRB tem diversificado as fontes de captação de recurso, visando reduzir o custo de captação e subsidiar o crescimento de sua carteira de crédito. Neste contexto, vale mencionar que a relação de empréstimo por depósito (loan to deposit) de 82,5%.

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Margem financeira

O resultado recorrente do BRB, proveniente das atividades operacionais principais e regulares do Banco, foi de R$ 200 milhões e teve como destaque as receitas de R$ 6,9 bilhões oriundas da concessão de crédito e operações de tesouraria, um crescimento de 28,6% no período. Por sua vez, as despesas de captação e intermediação financeira totalizaram R$ 4,2 bilhões, uma evolução de 28,5%. A melhora na dinâmica entre as receitas e despesas financeiras, e o crescimento da carteira de crédito tem possibilitado ao BRB uma trajetória de recomposição de sua margem financeira, que atingiu 2,7 bilhões, uma expansão de 28,8% em 12 meses.

Resultado operacional

O resultado operacional do BRB foi de R$ 154 milhões, um crescimento de 11,54% quando comparado ao ano anterior. Ressalta-se a contribuição das empresas do Conglomerado BRB apresentadas para o exercício. No ano, o resultado das empresas coligadas e participadas totalizaram R$ 122 milhões, um crescimento de 215% em 12 meses, reflexo da estratégia de parcerias e novos negócios que visa diversificar as fontes de resultado da instituição. Destaca-se o resultado de R$ 78 milhões da Financeira BRB.

As Receitas de Prestação de Serviços atingiram o montante de R$ 287,8 milhões, um crescimento de 4,9%, principalmente em decorrência dos Repasses de Depósitos Judiciais, que expandiram 217%, chegando a R$ 32,3 milhões ao final de 2023.

Basileia

O BRB encerrou 2023 com índice de Basileia de 14,68%, uma redução de 0,11 p.p em relação a 2022, acima do marco regulatório. Desse total, o capital nível I do Banco representa 9,48% e o nível II 5,2%.

Clientes e canais

Em 2023 o BRB atingiu a marca de 7,6 milhões de clientes ativos, o que significa um crescimento de 13,3% em 12 meses. Os digitais somaram 3,3 milhões de clientes, com expansão de 5,7%. Por sua vez, os demais clientes apresentaram um acréscimo de 20,5% e totalizaram 4,3 milhões de clientes.

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No período, foram realizadas aproximadamente 345 milhões de transações, sendo que 95,4% foram realizadas nos canais digitais, um incremento de 1,8 p.p. em 12 meses. Em contrapartida, as transações nos canais físicos, agências e correspondentes bancários representaram 3,6% das transações em 2023.

Novo app BRB

O ano de 2023 foi marcado ainda pelo lançamento de novo aplicativo do BRB, com o objetivo de promover uma nova experiência digital para os seus clientes, nas versões para Android e IOS. O novo App BRB foi criado a partir do programa de inovação do BRB no Vale do Silício, nos Estados Unidos, e apresenta uma interface totalmente renovada e amigável, trazendo uma experiência personalizada, em que os usuários poderão escolher as cores interna da ferramenta, e, ainda, montar um menu específico com as funcionalidades mais utilizadas. O novo aplicativo vem embarcado com os mais avançados protocolos de segurança e está previsto para os próximos meses o incremento de novas funcionalidades.

Expansão e rede de atendimento

Com foco em garantir a experiência de relacionamento nos canais físicos e digitais, o BRB possui uma base de clientes que se encontra atualmente distribuída por mais de 5.178 municípios brasileiros. Atualmente, o Banco BRB está presente fisicamente em 12 Estados, além do Distrito Federal, com um total de 1083 pontos de atendimento. O Banco tem reformulado toda sua rede de atendimento, com a revitalização de suas unidades físicas em um novo formato, já internacionalmente premiado pelo Muse Design Awards.

Também no ano passado, o BRB deu início às suas atividades na capital da Paraíba. Em João Pessoa, o BRB operacionaliza a folha de pagamento do município, que conta com 33 mil servidores.

Seguridade

Em 2023, os negócios de seguridade do BRB alcançaram o patamar de R$ 1 bilhão de prêmios vendidos, um recorde histórico com crescimento de 34% em relação ao ano anterior. Merece ressaltar que o BRB se tornou o primeiro e único banco a oferecer o seguro prestamista para atender clientes com idades entre 71 e 85 anos, uma carência do mercado.

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Por sua vez, dando continuidade à sua estratégia de diversificação de negócios, o BRB firmou uma parceria comercial com a seguradora Mapfre para a oferta de seguros residenciais e habitacional. Desta forma, o arranjo de negócios em seguridade já conta com a parceria com a Cardif, para a oferta dos seguros de vida e prestamistas, além da parceria com a Wiz para distribuição dos produtos de seguridade.

Investimento

A nova plataforma de investimento do BRB, lançada no fim de 2021, alcançou em 2023 um importante marco ao superar o montante de R$ 1 bilhão de investimentos custodiados, crescimento de 122% em 12 meses. Foi iniciada a primeira versão do novo Modelo de Atendimento, com uma equipe de especialistas alocados para dar atendimento aos clientes investidores do segmento de alta renda, private, institucional, atacado e governo. Com o lançamento do novo APP BRB, novas funcionalidades de investimento passaram a ser ofertadas pelo mobile, permitindo a melhora na experiência dos clientes.

Meios de pagamento

Em 2023, pelo terceiro ano consecutivo o BRB DUX foi eleito o melhor cartão de crédito do Brasil. Neste período, a base de cartões ativos atingiu 1,4 milhão, crescimento de 14%. O faturamento com cartão de crédito foi de R$ 8,1 bilhão, aumento de 34% em 12 meses. Já as maquinetas do BRBPAY atingiram um faturamento de R$ 347 milhões, crescimento de 285%.

ESG

O Banco fechou o ano como novo membro do Pacto Global, reforçando seu compromisso em seguir alinhando suas operações e estratégia aos dez princípios universais de direitos humanos, trabalho, meio ambiente e anticorrupção.

Como banco público, e com foco no desenvolvimento econômico, social e humano do Distrito Federal, o Banco seguiu com sua agenda de principal agente de fomento do DF. Em 2023, o BRB operacionalizou 15 programas do GDF, alcançando 340 mil famílias por meio do pagamento de R$ 1,6 bilhão em benefícios. O serviço do Na Hora – que oferece atendimento a vários órgãos públicos do DF, também operacionalizado pelo BRB, registrou média de 7.500 atendimentos por dia ao longo do ano passado.

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Como parceiro estratégico na execução de políticas públicas do Distrito Federal, o BRB é operador do Sistema de Bilhetagem Automática (SBA), onde instalou novas modalidades de pagamento via Pix, expansão de pagamento de cartões com aproximação na frota de ônibus do DF e a disponibilização da função débito como opção de pagamento para compra de créditos nos postos de recarga.

O BRB entregou, ainda no ano passado, um dos principais cartões postais da capital do País, o Jardim Burle Marx, incluído no complexo da Torre de TV de Brasília, também gerida pelo Banco BRB. A obra era aguardada pela população havia 48 anos.

Como agente de desenvolvimento do Distrito Federal, na geração de emprego, merecem destaque o lançamento do programa de crédito Empreender, que concedeu mais de R$ 1,6 bilhão de crédito às empresas locais, e o programa Na Medida, que ofereceu soluções financeiras aos clientes superendividados.

Fato Novo com informações: Ao Vivo Brasília

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