Pix Automático e Parcelado: entenda as novas modalidades e o impacto no sistema de crédito

O Banco Central (BC) implementou o Pix Automático e prepara o Pix Parcelado, novas modalidades que prometem substituir o débito automático, boletos e, potencialmente, reduzir a dependência de cartões de crédito internacionais. As medidas são vistas como reforço à soberania nacional, mas geram “choradeira” no sistema de crédito dos EUA

O sistema de pagamentos instantâneos Pix, criado pelo Banco Central (BC), acaba de receber o Pix Automático e se prepara para o lançamento do Pix Parcelado. As novas modalidades visam simplificar transações e intensificar a concorrência no mercado de crédito.

O movimento do BC é visto como uma reafirmação da soberania nacional no sistema de pagamentos, mas tem gerado insatisfação entre as redes de crédito dos Estados Unidos, que operam a maioria das bandeiras de cartão no Brasil, devido à queda nas transações de débito desde o lançamento inicial do Pix em 2020.

1. O Pix Automático

A ferramenta entrou em vigor nesta segunda-feira (13) e é de uso obrigatório para todas as instituições financeiras que participam do Pix. A expectativa do BC é impactar até 60 milhões de brasileiros.

O Pix Automático foi desenhado para substituir o débito automático e os boletos tradicionais em pagamentos recorrentes (como contas, assinaturas digitais, planos de saúde).

Como funciona na prática:

• O usuário deve autorizar previamente a cobrança no aplicativo do banco.
• É possível definir o valor, a periodicidade e o limite máximo por transação.
• O sistema realiza os débitos automaticamente, funcionando 24 horas, inclusive em fins de semana e feriados.
• O cliente tem total controle, podendo cancelar ou ajustar a autorização a qualquer momento.

O novo sistema dispensa convênios bancários e integra todas as instituições, promovendo a redução de custos operacionais para pequenos e médios empreendedores.

2. O Pix Parcelado

Com normas a serem publicadas no final de outubro, o Pix Parcelado está previsto para revolucionar o uso do crédito no Brasil.

A nova modalidade permitirá que consumidores realizem pagamentos e escolham o parcelamento direto no aplicativo do banco, sem a intermediação das redes de crédito internacionais que são donas das bandeiras de cartão.

Impactos possíveis da medida:

• Aumento da Competitividade: A medida deve aquecer a concorrência no mercado de crédito.
• Redução de Custos e Transparência: Promete baratear as taxas e aumentar a transparência, pois o consumidor terá acesso às informações de parcelas, juros e encargos antes de confirmar a transação.
• Análise em Tempo Real: O sistema permitirá que o banco realize a análise de crédito no momento da compra, dispensando intermediários e reduzindo a dependência das bandeiras de cartões internacionais.

Com informações: Revista Fórum